적금 이자 계산기

적금은 매달 나눠서 납입하기 때문에, 표시된 연 금리를 원금 전체에 그대로 곱한 값보다 실제 이자가 훨씬 적어요. 예를 들어 연 3%짜리 적금에 12개월간 매달 납입해도, 평균적으로는 약 6.5개월치 이자만 붙는 셈이라 체감 금리는 연 3%의 절반 수준(약 1.5%대)이라고 생각하면 이해하기 쉬워요.

일반적으로 짧은 납입기간(1년 이하)에서는 단리형 적금이 오히려 세전 이자가 더 많이 나오는 경우가 흔해요. 복리(월복리) 효과가 누적되려면 시간이 필요한데, 적금은 매달 새로 들어오는 돈이라 복리 효과가 예금만큼 크게 나타나지 않기 때문이에요. 실제로는 상품별로 적용 금리 자체가 다르게 책정되니, 세전 금리와 우대조건을 함께 비교하는 게 정확해요.

네, 일부 적금 상품은 '월복리' 방식을 적용해요. 다만 대부분의 시중은행 정기적금은 단리(선입선출식)를 기본으로 하고, 복리형은 특정 상품에 한정된 경우가 많아요. 가입 전 상품설명서에서 이자 계산 방식을 꼭 확인해보세요.

소득세법 제129조에 따라 이자소득에는 소득세 14%가 원천징수되고, 여기에 지방소득세(소득세의 10%)인 1.4%가 추가로 붙어서 합계 15.4%가 적용돼요. 이는 예금과 적금 모두 동일하게 적용돼요.

예금·적금 등 금융소득(이자+배당)이 한 해 2,000만원을 넘으면 원천징수만으로 끝나지 않고 다른 소득과 합산해 종합소득세를 신고하는 '금융소득종합과세' 대상이 될 수 있어요. 이 경우 적용 세율과 계산 방식이 이 계산기의 범위를 벗어나므로, 해당된다면 세무 전문가나 국세청 홈택스를 통해 별도로 확인해보는 걸 추천해요.

네, 달라져요. 이 계산기는 정해진 월 납입액을 만기까지 한 번도 빠짐없이 납입했다고 가정해요. 납입을 거르면 그만큼 원금과 이자가 줄어들고, 상품에 따라 중도 미납에 대한 별도 조건이 붙을 수도 있어요.

네, 다를 수 있어요. 이 계산기는 만기까지 정상적으로 유지했을 때의 약정금리 기준 이자예요. 중도에 해지하면 은행이 정한 중도해지이율(약정금리보다 낮음)이 적용돼서 실제로 받는 이자는 이 계산기 결과보다 적어져요.

이 계산기는 매달 같은 금액을 납입하는 '정액적립식' 적금을 기준으로 해요. 자유적립식처럼 매달 납입액이 달라지는 경우에는 회차별로 납입액과 잔여기간을 각각 따로 계산해야 해서 이 계산기의 결과와 차이가 날 수 있어요.

네, 연 금리가 높거나 납입기간이 길어질수록 단리와 복리(월복리)의 계산 결과 차이가 더 크게 벌어져요. 다만 방향(어느 쪽이 더 유리한지)은 금리 수준과 납입기간에 따라 달라질 수 있어서, 정확한 비교를 원한다면 두 방식 모두 계산해보고 비교하는 걸 추천해요.

네, 월 납입액이 2배가 되면 원금도 이자도 정확히 2배가 돼요. 연 금리와 납입기간이 같다면 세전 이자, 세후 이자, 만기 수령액 모두 월 납입액에 비례해서 늘어나요.

대체로 비슷하지만 100% 일치하지 않을 수 있어요. 은행마다 이자 계산 시 소수점 처리, 우대금리 적용 시점, 세금 반올림 방식 등이 조금씩 달라요. 이 계산기는 일반적인 단리(선입선출식)·복리(월복리) 공식과 15.4% 세율을 기준으로 한 참고용 예상치예요.